Начал действовать закон, регулирующий коллекторскую деятельность

Закон о коллекторах с 1 января 2019: новые изменения в 230 ФЗ

Начал действовать закон, регулирующий коллекторскую деятельность

Проблемы, связанные с появлением в России новой структурой – коллекторами – появились почти 15 лет назад.

Первые образования, среди которых прижилась организационная форма – «агентство», зародились в конце 90-х годов прошлого века в недрах широко распространённых в то время криминальных группировок, специализировавшихся на рэкете (вымогательстве) у представителей бизнеса.

 Потенциал физически крепких, не обременённых моралью и не считающихся с нормами права «братков» был быстро оценён работниками банковских структур и массово увольнявшимися из силовых ведомств офицерами ФСБ и МВД.

Оценив масштаб «рынка» просроченной задолженности по кредитам, ранее непримиримо враждовавшие между собой группы бывших «правоохранителей» и притесняемых действующими сотрудниками МВД вымогателей организовали полулегальные структуры, оказывающие «услуги» по возврату долгов.

Первое известное легальное коллекторское агентство в РФ было создано при участии банка «Русский стандарт» в 2001 году. А на «профессиональный» уровень выбивание долгов у должников вышло в 2004 году, когда официально зарегистрировалось первое юридическое лицо, в уставной деятельности которого значилось взыскание просроченной задолженности – ЗАО «ФАСП».

В течение 12 лет коллекторы действовали вне правового поля. Государство мирилось с подобной формой существования полукриминальных структур.

Отсутствие в законодательстве правового регулирования породило большое количество нарушений прав должников.

Стали возбуждаться уголовные дела в отношении коллекторов, прибегавших к запугиванию, физическому насилию, незаконному лишению свободы, порче имущества, насильственным действиям сексуального характера.

Большое количество жалоб на коллекторов вынудили Государственную думу принять Закон №230, который вступил в силу с 1 января 2017 года. Закон о коллекторах обновился с 1 января 2019 года, но не претерпел особых изменений и действует в первоначальной редакции (официальный текст).

Основные изменения

Вести речь об изменении законодательства в отношении коллекторов РФ нельзя, поскольку закона или положения, которое бы регламентировало их действия, не было в принципе.

Ещё в 2011 году Роспотребнадзор указывал на то, что правовой основы деятельности по передаче долговых обязательств от заёмщика третьим лицам в сфере банковских услуг не существует.

Когда же это происходило, существенно нарушались права должников.

В обоснование своей деятельности коллекторы ссылались на ст.

382 Гражданского кодекса РФ, предусматривающую возможность перехода требования исполнения долговых обязательств от одного кредитора к другому без согласия должника.

Положение статьи толковалось многогранно, поскольку не учитывалась специфика банковской деятельности, связанной с доступом к личным данным физических лиц-заёмщиков и разглашением банковской тайны.

Стремясь ввести действия коллекторов хотя бы в какое-нибудь правовое русло, в 2013 году был принят, а с 01.07.2014 года вступил в действие закон №353-ФЗ «О потребительском кредитовании», в котором существовала ст. 15 (ныне утратившая силу). Поправками в законе был признан сам факт наличия специализированных структур, занимающихся внесудебными действиями, направленными на их возврат долга.

В целом положения ст.15 ФЗ №353 благоприятствовали заёмщикам, так как ограничивали коллекторов в выборе способов взыскания и свободы действий в отношении должников.

В основном это относилось к запрету на применение мер физического воздействия и насильственного изъятия имущества (средств) в счёт погашения задолженности.

Совершенно была упущена из виду возможность психологического насилия и запугивания – основного «оружия» классических рэкетиров.

Лишь с принятием в 2016 году ФЗ-230 о коллекторах деятельность агентств была не только легализована полностью, но и строго регламентирована. Отныне чётко описаны:

  • действия, которые взыскатели долга могут предпринимать в отношении должника;
  • формы взаимодействия заёмщика и коллекторов;
  • временные рамки, в которые возможно общение с должниками;
  • круг лиц, к которым могут обращаться коллекторы (сокращён);
  • ответственность за нарушение закона.

Плюсы и минусы нового закона

Закон о коллекторах действует третий год. Для нормативного акта и оценки практики его правоприменения – это небольшой срок. Тем не менее его эффективность дала знать о себе быстро: практически прекратились инциденты, связанные с неправомерными действиями коллекторов.

Как у любого нормативного акта, принимаемого для регулирования новых общественных отношений или регулирующего новую сферу деятельности, у закона могут выявиться недостатки.

Уже сейчас на рассмотрение в Государственную думу внесено два законопроекта об изменениях в Закон №230.

В них предусматривается ещё больше ограничить полномочия коллекторских агентств и банков в действиях по взысканию просроченной задолженности:

  • в кредитном договоре в обязательном порядке должна быть оговорена возможность привлечения коллекторов. Несогласие заёмщика не может являться основанием отказа в выдаче кредита;
  • планируется допускать заключение договора цессии (уступки долга) только между банковскими организациями или банком-кредитором и небанковской организацией, имеющей право выдавать займы (кредиты);
  • коллекторы должны получить письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами, непосредственно не являющимися сторонами договора.

Со своей стороны коллекторы тоже стремятся отвоевать утрачиваемые рычаги воздействия на должников.

Совсем недавно появилась информация о появлении в Государственной думе закона, предусматривающего возможность доступа коллекторских агентств к личным данным должников, в том числе телефонным номерам.

Мотивируют такие требования тем, что это существенно снизит количество звонков, ошибочно совершаемых работниками агентств, непричастным к задолженности лицам.

Права должников по новому закону

Впервые за полтора десятка лет произвола коллекторов-вымогателей должники обрели действительные рычаги противодействия. В Федеральном законе №230 прописано, на что имеют право не только взыскатели долга, но и должники.

Основным рычагом противодействия является подача жалобы в полицию, ФССП, Роспотребнадзор, НАПКА или прокуратуру.

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/zakon-o-kollektorah/

Регулирование деятельности коллекторов

Начал действовать закон, регулирующий коллекторскую деятельность

1. Как, на ваш взгляд, необходимо регулировать этот рынок?

— Регулирование любого рынка происходит посредством законов. Федеральный закон от 03.07.

2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вступит в силу с января 2017 года.

Однако уже сейчас можно говорить о том, что даже принятая версия документа ничего нового не несет и не исключает применение к категории граждан, имеющих задолженность перед кредитными организациями, противоправных действий. Закон не содержит в себе четкого регламента и механизма работы коллекторских агентств в отношении должников.

Также остается на поверхности вопрос, как быть с теми, кто не входит в реестр коллекторских агентств, но имеет абсолютно законное право в рамках доверительных отношений заниматься взысканием задолженности. Закон не запрещает каким-либо иным лицам заниматься взысканием просроченной задолженности, а лишь указывает нам на фактическую деятельность так называемых коллекторов.

Принимая законы, регулирующие сбор просроченной задолженности, нужно правильно определить всех участников этих правоотношений. Важным моментом является четкое обозначение ответственности каждого лица, нарушающего требование закона.

Ведь само по себе лицо, осуществляющее действия по сбору просроченной задолженности, совершать их не может. Значит он действует в рамках поручения кредитора.

Вывод — действия кредитора и поверенного согласованы, что обуславливает их совместную деятельность как группы лиц в дальнейшем, а значит ответственность за нарушение законодательства должна распространяться на всех в этой группе.

При этом ответственность для кредитора должна быть настолько ощутимой, чтобы он осознавал последствия такого выбора, прежде чем воспользоваться услугами недобросовестного лица. Поэтому возникает острая необходимость внесения соответствующих поправок (выделение в особую норму) в Уголовный и Административный кодексы РФ.

2. Сколько в России работает коллекторских агентств на данный момент, меняется ли их число на фоне кризиса?

Важно отметить, что не все коллекторские агентства используют незаконные методы взыскания задолженности. Существует большое количество компаний, которые ведут свою деятельность, соблюдая действующие законодательство.

Такие фирмы активно участвуют в формировании законодательной базы, которая позволит узаконить коллекторскую деятельность. Сегодня в России действует мощная ассоциация коллекторских агентств – НАПКА, в которую входит 35 коллекторских агентств.

К сожалению, на данный момент невозможно подсчитать, какое количество коллекторских агентств действует на территории России, поскольку единого реестра не существует. Что порождает возможность взыскивать долги любому юридическому и физическому лицу. 

4. Редкостью не являются истории, когда человека и его семью изводят звонками с требованием уплатить долг, но никакой задолженности за ним нет. Не могли бы вы дать несколько советов, как им защититься от подобных выпадов?

—  Психологический прессинг — сильное и, пожалуй, единственное оружие в руках коллекторов. В России ежегодно этим способом взыскивается большая половина долгов как банков, так и микрофинансовых организаций. Сотрудники коллекторских агентств проходят обучение в специализированных центрах, где и узнают о столь жестких методах взыскания долгов с не способных выплачивать кредиты граждан.

Все чаще фиксируются случаи порчи имущества, угрозы похищения детей, нанесения вреда здоровью родителей и сексуального надругательства над женами должников.

Отмечу, что современные способы связи позволяют подменять телефонные номера, что не дает возможности должникам защитить себя от назойливых звонков в ночное время.

Социальные сети предоставляют возможность регистрировать аккаунты на несуществующих лиц, с которых впоследствии отправляются угрозы.

Такое происходит не часто, как исключение, но вот доказать, что эти действия рук коллекторских агентств не представляется возможным. Остается надеяться, что это поступки лиц, которые выдают себя за коллекторов и представителей банков, по сути не являясь ими. Однако это не снимает вопрос, связанный с выбиванием долгов столь не цивилизованным и противозаконным методом.

Действия коллекторов редко удается подвести под состав уголовного деяния. Причина тому была  — отсутствие закона в данной сфере, который регулировал бы деятельность коллекторских агентств, а также методы фиксации таких правонарушений. Посмотрим, что изменится с января, когда коллекторские агентства на себя ощутят жесткие рамки, в которые будут замкнута их деятельность.

Советы, как обезопасить себя от коллекторов:

  1. Если коллекторы пришли к вам домой. Закройте двери, не пускайте их в дом. Ни в коем случае не начинайте с ними общаться.
  2. Если игнорирование не помогает, то позвоните в полицию.
  3. Обратитесь в Банк, чьи интересы представляют коллекторы, и запросите у Банка документы о наличии или отсутствии в данной кредитной организации кредитных договоров.
  4. Если вас одолевают звонками по телефону, сообщить лицу, которое оказывает психологический прессинг, что – это ошибка. Попросить данное лицо предоставить в ваш адрес документы, подтверждающие задолженность за вами. Пусть обращается в суд.
  5. Ни в коем случае не оправдывайтесь. Не вступайте в разговор с ними в разговор. Поскольку любой ваш ответ будет расценен как возможность психологически вывести вас из себя и заставить говорить.  

5. Охотно ли банки сотрудничают с коллекторскими агентствами?

Очень охотно, поскольку это единственная возможность взыскивать денежные средства с заемщиков, которые постепенно перешли в категорию «должников». 

Источник: https://zakon.ru/Blogs/regulirovanie_deyatelnosti_kollektorov/56553

Приняты новые меры борьбы с нелегальными коллекторами

Начал действовать закон, регулирующий коллекторскую деятельность

Нелегальных, или как их еще называют «серых», взыскателей долгов примерно в 2,5 раза больше, чем официально зарегистрированных коллекторов. К такому неутешительному выводу пришли в профессиональном объединении — Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

По их данным, на рынке работают примерно 500 нелегальных коллекторских организаций, причем около сотни из них ведут себя очень активно. Тогда как в официальном госреестре коллекторских агентств, который с января прошлого года ведет Федеральная служба судебных приставов, значатся только 216 юридических лиц.

В ассоциации подчеркивают, что большинство жалоб должников относятся как раз к работе «серых» коллекторов. То есть, по сути, нелегалов, которые после вступления в силу федерального закона, регулирующего коллекторскую деятельность, должны были исчезнуть. До вступления закона в силу и создания реестра коллекторов на этом рынке работало около 700-800 компаний.

При этом большинство тех, кто не вошел в реестр, не ушли с рынка, а перешли работать в «серую» зону.

Срок давности привлечения коллекторов к ответственности будет увеличен

С официальными коллекторами все просто. Если перегнул он палку и был слишком навязчив и груб в общении с должником, то после жалоб граждан контору могут просто выкинуть из госреестра. Более того, коллектора привлекут к административной ответственности — штраф для самого работника составит минимум 20 тысяч рублей, а для агентства и вовсе до 2 млн рублей.

Кроме того, деятельность всех 216 официальных коллекторских агентств застрахована. В случае нарушений со стороны коллектора пострадавший от его действий получит страховую выплату.

Правовые тонкости взыскания долгов эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

Кстати, буквально на днях министерство юстиции опубликовало важный законопроект. Предложено увеличить срок давности привлечения к административной ответственности коллекторов.

Дело в том, что сейчас он составляет всего три месяца, тогда как проверять деятельность коллекторских агентств по закону можно не чаще чем раз в три года. Логично, что в ходе таких проверок могут быть выявлены нарушения.

А вот наказать за них не получится, поскольку срок давности уже истек.

Стоит отметить, что профессиональные коллекторы в большинстве своем действуют строго по протоколу, руководствуются собственным этическим кодексом и относятся к должникам как к клиентам. По словам профессиональных коллекторов, они давно ушли от образа братков-вышибал из 90-х, а сейчас, скорее, выступают в роли финансовых консультантов.

Те же беспредельщики, которые пишут угрозы в подъездах и расклеивают «некрологи» с фотографиями должников, уверяют в коллекторской ассоциации, к профессионалам отношения не имеют.

Как выясняется, банки работают только с официальными коллекторами. Возникает вопрос, чьи долги тогда выбивают «серые» коллекторы?

«Судя по статистике обращений, буквально несколько микрофинансовых организаций прибегают к услугам или чаще даже маскировке под «серых» или «черных» коллекторов, то есть сами выступают в роли выбивателей долгов, — пояснил «РГ» директор НАПКА Борис Воронин. — Есть такие две организации, в которых достаточно гражданину просрочить один платеж, как начинают звонить хулиганы и угрожать должнику, его жене и даже детям».

Отличить профессионального коллектора можно с самого начала разговора — он представится и обратится на «вы»

Еще есть разного рода юристы, не входящие в реестр ФССП, но обещающие помочь кредиторам выбить долги. Они зачастую и коллекторы, и антиколлекторы, и автоюристы. «Мы с ними боремся, запрещаем им с помощью ФАС размещать рекламу, обращаемся в ФССП с жалобой на их незаконную деятельность», — рассказал Борис Воронин.

Отличить профессионального коллектора от хулигана можно с самого начала разговора. «Если звонящий вам не представился или обращается на ты, следует прекратить разговор. Для членов нашей ассоциации обращение на «вы» определено Кодексом этики, а разговор необходимо начинать, представившись», — пояснил директор.

В других случаях необходимо обращаться в полицию или к регулятору рынка — судебным приставам.

Должники смогут в режиме онлайн проверять полномочия коллекторов

Исправить ситуацию с «серыми» коллекторами должен принятый на прошлой неделе закон об административных расследованиях.

Законодательство и ранее позволяло привлечь к административной ответственности «серых» коллекторов, но проблематичен был сбор доказательств. Новый закон позволит приставам до направления дела в суд провести расследование.

Это означает, что они смогут запрашивать у сотовых операторов данные о звонках должникам, общаться с родственниками и соседями граждан, имеющих задолженности.

Борис Воронин считает, что и полиция не должна оставаться в стороне, в частности, необходимо привлечение к работе управления «К». «Сейчас все жалобы в МВД спускаются участковым, а они не обладают возможностями для расследований, когда преступники находятся в других регионах», — отметил он.

В профессиональном сообществе обращают внимание на то, что хранить записи телефонных переговоров в течение 3 лет обязаны только коллекторы из реестра.

«К сожалению, ни банки, ни микрофинансовые организации, ни тем более «серые» коллекторы не обязаны записывать разговоры с должником.

На все вопросы потом они уверяют, что и вовсе не звонили должникам и доказать обратное не представляется возможным», — указал Борис Воронин.

В заключение представители ассоциации озвучили примерный портрет современных должника и официально зарегистрированного коллектора. В первом случае это молодой человек примерно 37 лет, в 55 процентах случаев это мужчина со средним или средне специальным образованием.

Что касается профессионального взыскателя, то это в 80 процентах случаев мужчина приблизительно такого же возраста, как и должник, бывший сотрудник правоохранительных органов или службы судебных приставов.

Из всех сотрудников официальных коллекторских агентств 80 процентов имеют высшее образование, в основном — высшее юридическое.

Источник: https://rg.ru/2018/08/06/priniaty-novye-mery-borby-s-nelegalnymi-kollektorami.html

Закон о коллекторской деятельности

Начал действовать закон, регулирующий коллекторскую деятельность

Невозврат долгов – одна из основных проблем, с которыми сталкиваются банки.

Чтобы избавиться от безнадёжных должников, которые портят кредитный портфель, банки обычно скидывают их долги коллекторским агентствам по очень низкой цене, и просто забывают про этих должников.

Но в то же время сами коллекторы очень часто принимаются выбивать долги в максимально жёсткой и навязчивой форме, да ещё и выставляют огромный счёт. О методах их работы и непомерном финансовом аппетите рассказано в целом цикле статей на нашем сайте.

Из-за обилия допускаемых коллекторами нарушений и непрекращающегося шквала жалоб на них со стороны граждан, был разработан новый закон о коллекторах, вступивший в силу с начала 2017 года.

Теперь жизнь коллекторских агентств, а равно и задолжавших им, должна сильно измениться, потому что этот Федеральный закон содержит много интересного.

А что именно он содержит, как защищает права должников, каковы права коллекторов по новому закону – всё это мы и рассмотрим далее по тексту.

Что было раньше

Закон потребовался ещё и потому, что до него чёткой и проработанной законодательной базы, занимавшейся регулированием деятельности коллекторов, попросту не существовало.

То есть он даже в чём-то выгоден тем коллекторам, которые и раньше действовали полностью корректно – а такие всё же были, поскольку раньше у них, как и у всех остальных, не было твёрдого правового статуса.

Имеют ли коллекторы в принципе право вести свою деятельность, было неопределённым, с точки зрения закона, фактором, вопросом, на который не было дано однозначного ответа.

И такое полулегальное положение развязывало руки менее щепетильным коллекторам, считавшим, что вправе использовать все уловки, которые законодательство не запретило напрямую. Результат – немало резонансных дел, получивших освещение журналистов.

У некоторых представителей коллекторского цеха вошли в привычку надписи на гаражах и подъездах, призывающие гражданина отдать долг, а у других и вовсе открытые угрозы, словом, правовое регулирование этой сферы назревало давно. Наконец, в 2016 году оно назрело.

Основные положения нового закона

В 2016 году прошёл все инстанции, был принят, а действовать начал с первого дня 2017 Федеральный закон под очень длинным названием, регулирующий деятельность коллекторских агентств. Что он нам принёс, и какие права имеют коллекторы теперь? Давайте внимательно изучим все его статьи и сделаем выводы.

Кто может заниматься возвращением долгов?

Требовать вернуть долг может или кредитор, или коллекторская компания, включённая в государственный реестр.

А значит, она должна пройти соответствующее лицензирование и неустанно печься о том, чтобы не потерять право в этом реестре находиться – это базовое правило, которое необходимо для того, чтобы новый закон о коллекторской деятельности работал.

Ещё один важный момент – возвратом долга одновременно может заниматься лишь одно юридическое лицо. Раньше иногда и вправду возникала ситуация, когда за должником неустанно бегали представители сразу нескольких агентств.

Начало взаимодействия

Перед тем, как начать взаимодействие, коллектор обязан представиться и предоставить дополнительные сведения: по поводу какой именно задолженности он беспокоит, контакты агентства. Должен он будет ответить и на другие интересующие должника вопросы, прямо касающиеся предмета разговора.

Как может происходить взаимодействие

Коллекторам разрешается проводить с должником личные встречи, говорить по телефону, писать ему на почту или отправлять сообщения (текстовые и ые) на телефон.

Могут применяться также и иные способы – но лишь если об этом будет достигнута договорённость.

Есть ряд ограничений на общение с должником, которые ввёл новый закон о коллекторах:

  • Оно должно происходить с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 часов по выходным и праздникам.
  • Разрешается лишь одна личная встреча в течение недели.
  • В сутки разрешено лишь раз говорить по телефону, в неделю – дважды, а в месяц – до восьми раз.
  • Сообщения всех возможных видов должны достигать должника в дневное время (временные ориентиры остаются теми же, что и со звонками).
  • Их можно делать дважды в сутки либо четыре за неделю, а за месяц шестнадцать.

Если какое-то из этих ограничений превышено, это может явиться поводом для обращения в государственные органы и последующего разбирательства.

От общения с коллекторами должник имеет право отказаться, направив отказ теми же способами, что и отказ от общения коллекторов со своим окружением.

Если коллекторским агентством было получено уведомление об отказе должника от диалога с ними, то его представители более не вправе выходить на связь.

Должник может отказаться от взаимодействия как полностью, так и частично (например, от личных визитов).

Обязательное получение согласие на общение с третьими лицами

Чтобы пообщаться с родственниками, знакомыми, соседями должника теперь необходимо заручиться не только их согласием, но также и согласием самого заёмщика.

Он вправе отозвать его, когда захочет, в виде направленного письмом с уведомлением отказа (другие варианты: личное вручение под расписку, передача через нотариуса).

Если кредитор/коллектор получил отказ, он больше не вправе как-либо взаимодействовать с третьими лицами, составляющими окружение должника.

Обязательное согласие на передачу информации третьим лицам

Чтобы иметь право передавать информацию третьим лицам, необходимо сначала заручиться согласием должника в письменном виде. Без него передача долга коллекторам невозможно. Обычно этот пункт просто включают в договор займа, однако, должника есть право отозвать своё согласие когда угодно.

Раскрытие информации

Третьим лицам сообщать сведения о должнике и его долге запрещено. Как-то: сообщение в интернете либо же объявление на работе, надписи вблизи места жительства. Если раньше такие методы были привычны для коллекторов, то теперь они могут привести к очень серьёзным проблемам с контролирующими органами, вплоть до потери агентством своего статуса.

Требования к коллекторам

Нельзя осуществлять коллекторскую деятельность при наличии неснятой либо непогашенной судимости. Необходимо в ходе её осуществления находиться на территории Российской Федерации, в противном случае она будет признана незаконной.

Запреты

Закон запрещает коллекторам следующее:

  • Применение или угрозы применения физической силы по отношению к должнику.
  • Вред его имуществу либо его уничтожение.
  • Применение опасных для здоровья методов.
  • Оказание морального давления, к примеру, использование выражений, могущих быть уничижительными и унизительными для заёмщика.
  • Введение в заблуждение по поводу параметров долга, таких как общий объём, сроки, в течение которых его необходимо выплатить и т.д.; либо мер, которые могут быть к нему применены в наказание за невыплату, явно преувеличивая последствия, которые могут свалиться на его голову. Также запрещается каким-либо образом убеждать должника, что коллекторы являются государственными служащими либо тесно с ними связаны.
  • Иные способы причинения ущерба должнику или его имуществу, меры давления и злоупотребления, незаконные действия коллекторов.

Когда воздействовать на должника нельзя

Очерчен чёткий круг ситуаций, в которых никакое воздействие на заёмщика со стороны коллекторов невозможно. И это следующие случаи:

  • Должник стал банкротом либо достиг договорённости о реструктуризации с кредитором – в том и другом случае нужда в коллекторах отпадает.
  • Он признан недееспособным либо же является инвалидом, лечится в стационаре.
  • Достигнуты все уже изложенные лимиты по числу визитов, звонков и т.п.

Дополнительные нюансы

  •  Запрещается утаивать от заёмщика номер телефона, с которого ему делаются звонки или отправляются сообщения.
  •  На все вопросы от заёмщика, прямо касающиеся долга, следует дать ответы за месяц после поступления.
  •  Если кредитор или коллектор как-либо нарушил изложенное в любом из предыдущих пунктов, тем самым нанеся определённый вред, то обязан будет компенсировать его.

Как видно из всего рассмотренного выше, деятельность коллекторов подверглась серьёзным ограничениям, которые должны, в конечном счёте, изменить сам этот бизнес и придать ему «человеческое лицо», сделав наших коллекторов похожими на тех, что сейчас работают на западе.

Все же полулегальные конторы, ранее занимавшиеся полунасильственным принуждением должника к возврату денег, должны будут уйти со сцены, поскольку теперь за них куда плотнее возьмутся государственные органы.

Однако, помимо коллекторских агентств, на рынке присутствовала и ещё одна категория организаций, деятельность которых нуждалась в усилении государственного регулирования. Это микрофинансовые организации, о которых в новом законе также сказано немало.

Ограничения деятельности МФО

Новый закон о коллекторах, известный как антиколлекторский закон, на деле регламентирует также и некоторые не до конца отрегулированные ранее аспекты деятельности МФО, внося дополнения, которые можно назвать ограничениями, но зато вместе с тем придаёт им более прочный правовой статус. Это позволяет основательным МФО, которые и без того не злоупотребляли доверием клиентов, ничего не теряя, приобрести более серьёзный статус, в то время как другие компании, ранее промышлявшие махинациями, вынуждены будут постепенно покинуть рынок. Всю информацию о новых правилах, прямо касающихся их деятельности, каждая МФО должна указывать на первой же странице договора займа – они должны предшествовать индивидуальным условиям договора. Что же это за изменения и ограничения? Настало время разобраться с ними!

Начисление процентов

Теперь по потребительскому микрозайму может быть начислено максимум 200% сверх суммы самого займа. Ранее МФО могли начислять до 300%.

Это ограничение действует лишь на займы, длительность которых составляет менее года.

Приведём пример: вы взяли микрозайм на сумму в 20 000 рублей сроком на 100 дней под 2,6% в день. За этот срок сверх занятой суммы набежит 260%, а общая сумма, которую вы должны будете отдать, составит 360% от займа, или же 72 000 рублей, включая 52 000 рублей процентов.

Ранее такая ситуация была нормальной. Теперь же такое невозможно: максимально вам может быть начислено 200% сверх занятой суммы, то есть 40 000 рублей, а вся сумма, которую необходимо будет отдать, не должна превысить 60 000 рублей.

Таким образом, МФО придётся снижать или процентную ставку до 2% в день, или урезать сроки.

Однако в данное ограничение не включены штрафные меры. Если платежи были просрочены, то общая сумма может и превысить установленные 300%, и в случае, если это было зафиксировано в договоре, никаких вопросов у государственных органов не возникнет. Сюда не входят и платежи за дополнительные услуги, оказываемые заёмщику (например, оформление займа).

Проценты при просрочке

Ещё один важный момент, нуждавшийся в уточнении, и прояснённый новым законом – вопрос просрочки и начисления процентов в случае её возникновения.

Теперь проценты при просрочке могут быть начислены только на ту часть долга, которая к этому моменту не была погашена, и максимально могут составлять 200% от непогашенной суммы.

Приведём пример: договор просрочен, непогашенными остались 12 000 рублей, в то время как весь долг составлял 40 000. Длительность просрочки – 90 дней, процентная ставка – 3%.

Если ранее коллектор мог начислять ежедневные проценты на всю сумму долга, в результате чего за время просрочки добавилось бы ещё 270% от взятого займа – то есть 108 000, то теперь начисление идёт лишь на 12 000, в результате чего могло бы быть начислено 32 400.

Именно могло бы: потому что в дело вступает второе ограничение – может добавиться максимум 200% от оставшейся непогашенной части, то есть 24 000.

После достижения этого лимита, проценты более не начисляются до тех пор, пока заёмщик не сумеет хотя бы частично погасить основной долг.

Дело в том, что погашается микрозайм таким образом: в первую очередь гасятся все начисленные проценты и неустойки, и лишь затем начинается погашение непосредственно самого долга. Из-за этого может возникнуть ситуация бесконечного погашения одних лишь процентов.

Чтобы она не возникла, и введено это ограничение, позволяющее заёмщику по достижении максимальных неустоек за просрочку перестать постоянно наращивать долг.

Штрафы

Любые штрафы теперь могут начислять исключительно на ту часть долга, которая не была погашена, а не на сумму займа целиком.

Выводы

Чётко определив полномочия коллекторов, закон существенно усложнил взыскание долгов с физических лиц. Многие сочли его направленным против коллекторов: теперь их деятельность станет куда менее эффективной, и вопросы будут гораздо чаще решаться через суд.

Агентствам будет сложно обосновать перед банками необходимость дополнительных затрат на оплату их деятельности, поскольку она будет приносить очень мало плодов.

В первую очередь это коснётся мелких агентств, которые вынуждены будут уйти с рынка, но сильно ударит и по крупным.

Причём на деле все те ограничения, которые установлены новым законом, имелись и раньше, хотя не были установлены прямо, отчего применялись избирательно.

Можно ли должникам вздохнуть с облегчением? В этом уверенности нет – коллекторы теперь будут далеко не так активны, однако, роль исполнительного производства возрастёт, банки станут чаще судиться, что чревато для должников ещё большими проблемами в перспективе.

На данный момент регулирование сферы существенно улучшилось, и перешло от избирательности к общим правилам, единым для всех.

Теперь должник может быть уверен, что за неправомерные действия коллекторов накажут, поскольку у полиции и прокуратуры появились все рычаги, чтобы решать такого рода вопросы куда быстрее и эффективнее, чем прежде.

Благодаря этому следует высоко оценить важность данного закона. Помимо этого, не стоит забывать и о регулировании им деятельности МФО, направленной в сторону упорядочения рынка и уже приносящей свои плоды.

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/chto-mogut-po-novomu-zakonu/

Федеральный закон о коллекторской деятельности в российской федерации

Начал действовать закон, регулирующий коллекторскую деятельность

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Федеральный закон о коллекторской деятельности в российской федерации». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

С марта 2017 г. в России начал действовать новый закон №230-ФЗ от 03.07.2016 г., положения которого регулируют деятельность коллекторских структур.

Настоящий Федеральный закон определяет также порядок и условия осуществления коллекторскими агентствами вспомогательных видов деятельности. Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

Закон № 230-ФЗ «О коллекторах»

Ограничено взаимодействие посредством личных встреч — более одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Расскажем подробнее, что из себя представляет федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Это официальное наименование федерального закона о коллекторах. Актуальный в 2018 году текст можно скачать ниже по ссылке. Наименование коллекторского агентства должно в обязательном порядке содержать слова «коллекторское агентство».

Сокращение наименования коллекторского агентства не допускается.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы в 2017 году

Не так давно был принят новый закон о внесении в принятый закон изменений, направленных на обеспечение защиты должников от противоправных действий.

Основной из поправок стало исключение из-под юрисдикции закона индивидуальных предпринимателей то есть, взыскивать задолженность коллекторы теперь имеют право только с физических лиц, не обладающих правовым статусом ИП.

Также немаловажным изменением к закону стала невозможность взыскания коллекторами просроченной задолженности по ЖКХ и исполнения долговых обязательств перед банковскими организациями Украины, которые прекратили работу в Крыму после присоединения республики к России.

Законом определяются общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов, устанавливаются допустимые способы и ограничения взаимодействия с должником.

Коллекторская деятельность осуществляется коллекторскими агентствами. Индивидуальные предприниматели не вправе заниматься коллекторской деятельностью.

В 2016 году в связи с необходимостью защиты прав должников при взаимодействии с кредиторами и лицами, осуществляющими от их имени или самостоятельно работу по взысканию просроченной задолженности, был принят закон, регулирующий порядок и условия осуществления коллекторской деятельности: 230-ФЗ о коллекторах.

С 1 января 2019 года официальный текст данного законодательного акта может претерпеть ряд изменений, так как на рассмотрении в Госдуме в настоящий момент находятся два законопроекта, призванные расширить права должников.

Настоящим Федеральным законом определяются правовые основы коллекторской деятельности в Российской Федерации, регулируются отношения, возникающие в связи с осуществлением коллекторской деятельности и организацией деятельности коллекторских агентств.

ФЗ-230 о коллекторах в 2018 году призван регулировать деятельность не только коллекторов, но и банков и других заинтересованных лиц при осуществлении работы с должниками. В статье 1 указано, что закон не распространяется на следующие случаи по возврату задолженности:

  • когда кредитором является другое физлицо при сумме долга не более 50 000 рублей, возникшего не в результате заключения договора цессии;
  • когда должник является индивидуальным предпринимателем и долго возник в результате осуществления предпринимательской деятельности;
  • когда задолженность возникла в результате отсутствия своевременной оплаты коммунальных и тому подобных услуг.

Под косвенным владением и (или) пользованием, и (или) распоряжением долями участия в уставном капитале либо размещенными (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акциями юридического лица в целях настоящего Закона понимается возможность определять решения юридического лица, лица или лиц, совместно являющихся лицами, владеющими и (или) пользующимися, и (или) распоряжающимися десятью или более процентами долей участия в уставном капитале юридического лица, через владение (ание) акциями (долями участия в уставном капитале) других юридических лиц. Вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в Интернете или посредством сообщения по месту работы должника.

Вместе с тем, с введением нового законопроекта, коллекторские агентства также приобретают больше свободы в общении с должниками, к примеру, теперь кредиторы в лице коллекторов вправе не только встречаться лично с должником, направлять письменные сообщения и осуществлять телефонные звонки, но и применять иные способы коммуникации, предварительно заключив об этом письменное соглашение с конкретизированием методов общения. Также в рамках закона за коллекторами сохраняется право общаться с соседями и друзьями должников, список третьих лиц для взаимодействия уточнен принятым законом, опять-таки при наличии на это письменного согласия должника.

В противовес около-законной деятельности коллекторов, развитие получило новейшее направление юридической помощи – антиколлекторские услуги.

Тем не менее ситуация с растущей статистикой невозврата долгов и коллекторский бизнес, как следствие данной тенденции, может закончиться очередной социальной дилеммой внутри огромной страны, если бы в естественный ход событий не вмешались юристы на уровне законодательной инициативы.

Надо сказать, что наши парламентарии не бездействовали на этой ниве, и в начале 2016 года анонсировали рассмотрение и принятие соответствующего Федерального Закона.
Другими словами, финансовые учреждения самостоятельной работе с проблемными долгами предпочитают продажу таковых коллекторским компаниям по безубыточной или вовсе ликвидационной стоимости.

Цена пакета долгов в рамках договора переуступки в пользу коллекторов может быть в несколько раз (а то и в десятки раз) ниже номинальной суммы общего безнадёжного долга клиентов банка. Но в то же время коллекторы часто злоупотребляют полученными правами на долги частных лиц и совершают противоправные действия.

Коллекторы: что запрещает новый закон

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Государственная дума РФ приняла законопроект о поправках в закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», которые вступили в силу с 01 января 2017 г.

Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.

Коллекторская деятельность осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными актами, регулирующими коллекторскую деятельность.

Юридическое лицо, не включенное в реестр коллекторских агентств, не вправе осуществлять коллекторскую деятельность, характеризовать себя как занимающееся коллекторской деятельностью, а также использовать в своем наименовании слова «коллекторское агентство», производные от них слова, предполагающие, что оно осуществляет коллекторскую деятельность.

Новый закон о коллекторской деятельности содержит следующие разделы:

  • первый – описывает общие положения, дает разъяснения применяемым терминам, обозначает сферу применения;
  • второй – устанавливает правила осуществления взаимодействий: способы, ограничения и т.д.;
  • третий – это требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками, условия допуска их к этой деятельности. В этом же разделе определяются основные принципы госконтроля за такими юридическими лицами;
  • четвертый – включает заключительные положения (порядок вступления в силу и т.д.).

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

В этой статье пойдёт речь о новом законе о коллекторах № 230-ФЗ, принятом в 2016 году, который призван направить взаимоотношение коллекторов и должников в русло закона.

Наиболее важные для заёмщика положения закона вступают в силу с 1 января 2017 года.

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

По инициативе коллектора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника.


Настоящий Закон регулирует общественные отношения, связанные с осуществлением коллекторской деятельности, устанавливает особенности создания, деятельности коллекторских агентств, а также определяет особенности государственного регулирования коллекторских агентств, контроля за их деятельностью.

Вспомогательными видами деятельности являются получение денежных средств должника с целью их последующего перечисления кредитору; представительство интересов кредитора при осуществлении процедур банкротства, при совершении сделок с предметом залога, при обращении взыскания на предмет залога; розыск должника-организации и имущества должника; осуществление функций хранителя арестованного имущества должника и имущества выселенного должника.

Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа. При этом должник в любое время вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано.

Права коллекторов по новому закону в 2018-2019гг. существенно ограничены. Однако законодатель идет по пути еще более жесткой регламентации взаимоотношений должника и кредитора (или лица, действующего от его имени, каковым часто и является коллекторское агентство).

Согласно новому закону о коллекторских агентствах, к работе коллектором могут быть допущены лица, имеющие безупречную перед законом репутацию, то есть не иметь судимостей за совершение экономических и противоличностных преступлений, а также преступлений против государственной власти и общественной безопасности.

Как уже писалось выше, коллекторские агентства объединяются в единый реестр, включение в который осуществляется на платной основе. Кроме того, для того, чтобы юридическое лицо было включено в реестр, оно должно быть зарегистрировано на территории РФ, соответствовать требованиям о величине уставного капитала, размер чистых активов должен составлять не менее 10 млн.

рублей с договором обязательного страхования ответственности.

Источник: http://smart-discount.ru/finansovye-sovety/5625-federalnyy-zakon-o-kollektorskoy-deyatelnosti-v-rossiyskoy-federacii.html

Юрист Барсов
Добавить комментарий